Издержки кредитования или почему важно выбирать надежные банки
Лишение банка лицензии может ударить не только по его вкладчикам, но и по заемщикам. Им придется потрудиться, чтобы выдержать график платежей, а возможно, и нести лишние расходы, сообщают «Ведомости«.
При выборе кредита люди редко уделяют внимание надежности банка. Им гораздо важнее кредитные ставки, комиссии и проч. Но потеря кредитором лицензии оборачивается для заемщиков головной болью, а порой и зависшими платежами.
С прошлого декабря ЦБ отозвал лицензии почти у 10 банков, работавших с населением. Возвращать им долги все равно придется: права по кредиту переходят сначала временной администрации банка, затем конкурсному управляющему или продаются другому банку.
С момента отзыва лицензии до назначения конкурсного управляющего, пока в банке работает временная администрация (это длится около месяца), платежи по кредитам можно вносить на прежние счета. Но не все банки в этот период соглашаются переводить деньги на счета лишенного лицензии банка. Кроме того, сразу после назначения конкурсного управляющего платежные реквизиты для кредитных платежей меняются
Если же срок платежа подходит, а куда платить, неизвестно, обзаведитесь документами о том, что сделать платеж не было возможности по не зависящим от вас причинам. В частности, юристы советуют отправить управляющему или во временную администрацию письмо (с уведомлением о вручении) с просьбой сообщить реквизиты для платежей по вашему кредиту. Оно станет дополнительным козырем в суде при возникновении просроченной задолженности.
Если быстро найти новые реквизиты для платежей не удается во избежании начисления штрафов можно внести деньги на депозит нотариусу. Тогда с обязательства по кредитному договору будут считаться надлежаще исполненными. Но забрать назад у нотариуса эти деньги заемщик не сможет: они могут быть переданы только кредитору.
Ловушкой для заемщика может оказаться отсроченное списание средств с его банковского счета в счет погашения кредита и процентов.
Как правило, банки не принимают платежи от физлиц непосредственно на ссудный счет. Обычно заемщик перечисляет деньги на свой текущий счет, а банк потом списывает с него средства в счет уплаты долга по графику платежей. При отзыве лицензии банк может не успеть завершить операцию до остановки платежей.
В этой ситуации заемщикам остается лишь вносить платеж повторно и ждать окончания банкротства для возврата зависшего платежа.
Штрафов за возникающую таким образом просрочку, по мнению юристов, быть не должно.
